₹50,000થી ઓછી Personal Loanમાં વધ્યું જોખમ, Fintech કંપનીઓ પર સૌથી વધુ અસર
છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ડિજિટલ Personal Loanનું ચલણ ઝડપથી વધ્યું છે. મોબાઇલ એપ અને ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઓછા દસ્તાવેજો સાથે મિનિટોમાં લોન મળતી હોવાથી મોટી સંખ્યામાં લોકો નાની રકમની Personal Loan લેવા તરફ વળ્યા છે. જોકે હવે આ જ સેગમેન્ટમાં વધતા ડિફોલ્ટને કારણે નાણાકીય સંસ્થાઓ અને નિયમનકારોની ચિંતા વધી રહી છે.
તાજેતરના નાણાકીય વિશ્લેષણ મુજબ, ₹50,000થી ઓછી Personal Loanમાં ચુકવણી ન થવાના કેસો હજુ પણ ઊંચા સ્તરે જોવા મળી રહ્યા છે. ખાસ કરીને Fintech કંપનીઓ પર તેની સૌથી વધુ અસર જોવા મળી રહી છે, કારણ કે આ સેગમેન્ટમાં તેમનો હિસ્સો અંદાજે 57 ટકા જેટલો છે.
નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, આવી નાની Personal Loan મોટાભાગે પ્રથમ વખત લોન લેનારા અથવા મર્યાદિત આવક ધરાવતા ગ્રાહકોને આપવામાં આવે છે. પરિણામે આ વર્ગમાં ડિફોલ્ટનું પ્રમાણ બેંકો અને NBFCની સરખામણીએ વધુ રહેવાની શક્યતા રહે છે.
માર્ચ 2026 સુધીના આંકડાઓ દર્શાવે છે કે નાના કદની Personal Loan માર્કેટમાં Fintech કંપનીઓનું પ્રભુત્વ યથાવત છે. તેથી જો આ સેગમેન્ટમાં ડિફોલ્ટ વધે તો તેની સીધી અસર સૌથી પહેલા Fintech કંપનીઓના પોર્ટફોલિયો અને વ્યવસાય પર પડે છે.
જોકે સમગ્ર લોન બજાર માટે સ્થિતિ ચિંતાજનક નથી. અન્ય ઘણા પ્રકારની લોનમાં વસૂલાતની સ્થિતિમાં સુધારો નોંધાયો છે અને જૂની બાકી લોનના કેસોમાં પણ ઘટાડો થયો છે. તેમ છતાં, ₹50,000થી ઓછી Unsecured Personal Loan અને નાના વ્યવસાય માટે આપવામાં આવતી લોન હજુ પણ જોખમવાળા સેગમેન્ટ તરીકે જોવામાં આવી રહી છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે કોઈપણ Personal Loan લેતા પહેલા ગ્રાહકોએ પોતાની ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ તેમજ લોનની તમામ શરતો અને વ્યાજદર સારી રીતે સમજીને જ નિર્ણય લેવો જોઈએ.
